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小心身边的理财“陷阱”:随用随取不可信

编辑:凯恩/2018-11-05 12:49

  现在,市场上各种名目的理财产品多如牛毛,而且很多号称年化收益率能达到10%、20%,甚至更高;在资金的安全性上,有的产品声称有抵押品存在,完全不是问题。事实果真如此吗?

  半年不到,问题来了。今年4月15日,C女士账上还有90多万的时候,因为急要用钱,她想把剩余款项全部提出来。

  未能按时兑付 或现资金流动性紧张

  专家:买理财产品需防庞氏骗局

  几次沟通后,C女士在2014年10月抱着试试的心态,开了个泛亚客户交易端。

  “一开始接电话的客服说最近是出现这种情况,其他的都不知道。我找到杨,他问了总部以后回复我说是因为我挂的是招商银行的卡,因为打新股人太多,银行系统端口出问题了,可我随后打招商银行电话,询问了招商银行,招行说不存在系统端口的问题。再问杨,他就叫我不要担心等等,当天因急用款,我一直在与他联系,他时而回复,时而不回复,但直到下午五点问题也没凤凰娱乐(fh03.cc)解决,我又打他们总公司电话,接电话客服说你做投资理财哪能没风险呀,态度很不好。无奈之下我又找杨,告诉他我要报警,一番折腾后第三天可出资金的40万才到了账,还有40多万元在账上未能转出。”

  C女士告诉记者,收到40万后她每天都在做全部终止,但都不成功,只在其中一天到款1万多,另一天到款5000多,但到现在还有约40万元提不出来。更过分的是,该公司现在对资金的提出申请做出了限制。“上周五开始,系统提示当日最大申请只能是20手,本周一开始又变成了1手,按这样的速度我申请一年时间都不能全部到账啊。”C女士愤愤地说。

  记者在接到C女士的投诉后,致电泛亚有色金属交易所询问情况,客服告诉记者,受市场情况影响,这几天是出现了流动性风险,预计5月份能解决。记者随后又致电杨,但一直无人接听,后记者辗转找到烟台一同样获得泛亚授权的服务机构,该机构办公室王先生坦言,最近资金灵活性确实不如以前,“可能是因为近期有大量新股上市,大量打新资金流出,导致公司资金流动性较为紧张。”至于问题何时能解决,他则表示无法给出确切的天数。但不管怎么说,做不到随用随取已是事实。

  “其实这种产品并不像所宣传的那样安全无风险。”一资深理财分析师昨日对记者指出了三个风险点所在,“首先,会不会存在出现同一批货物重复抵押的情况;其次,货物的价值和投资人垫付的资金是否能做到等价;最后,一旦出现生产商资金无法及时到位的情况,投资人代持的货物有没有渠道变现?”

  “这更从一个侧面印证了泛亚遇到的客户资金流危机,希望通过提高收益率吸引更多的人进来为退出的人买单。其实说白了就是一个庞氏骗局。”该分析师最后特别提醒投资人,在购买理财产品时,千万不能被某些噱头十足的广告宣传语和销售人员的口头承诺所迷惑,要与对方公司签订正式书面合同,并且要特别留意合同中对于投资本金保障、资金退出机制以及资金变现方式等条款的约定是否完善。

 凤凰彩票(fh03.cc) 在分析师看来,日金宝的运作方充当的就是一个融资中介的角色,内设一个类似P2P的资金池。“资金池进来的资金大于出去的资金,甚至基本对等的时候,资金的运转就不会有问题,可一旦出去的资金持续大于进来的资金,问题就来了。其实质就是流动性危机。所以说,货物抵押不足以成为投资安全性的保证。”在她看来,C女士的遭遇就是因为受到市场环境的变化,资金池出现运转不灵。

  “第一次我打了10万元,发现是很方便。我算了一下,扣除费用后,收益和当初承诺的差不多。最主要是随用随取这很好,后来我陆续加了几次款进去,用款时都挺方便的,我就不断加大了资金量。”

  高收益理财有“陷阱”随用随取不可信

  “我全部申请终止受托,但只有不到一半的货物权益转变成了可出资金40万,而且我在将这40万转账时,却发现无法转出。”于是,C女士开始与杨所在公司联系。

  采访中,记者还了解到,就在不久前,泛亚出台了一个新政策,声称现在开始到5月25日之前买入日金宝的投资人可以享受到14.2%的年化收益率,这较之前12%的年化收益高出了2.2个百分点。

  大众证券报和财信网记者日前接到了这么一则来电,深圳的C女士半年前投资了“泛亚日金宝”这款理财产品,购买时对方一再承诺资金可随时进出,随用随取,可就在半个月以前,剩余的40万元却怎么也拿不出来了。这是怎么一回事呢?资金无法到账的背后又隐藏着什么深层次的原因或风险呢?

  记者查询相关资料发现,C女士购买的泛亚日金宝是基于泛亚有色金属交易所平台的一款资金受托业务。该业务的原理是:购货方预订货物,支付货物押金,资金受托方(C女士等投资人)代为垫付全部货款,并为委托方代持货物;购货方给受托方支付受托日金进行资金垫付补偿,因此称作“日金宝”。

  “我是去年9月底样子,无意间在网上看到泛亚理财日金宝年化收益率13.8%,资金安全无风险,我就点开了链接。”C女士告诉大众证券报和财信网记者,“当时也没有特别在意,浏览了一下就退出了。但一天后,接到了泛亚凤凰娱乐(fh03.cc)打来的电话 (C女士浏览时填写了电话号码),说什么资金受第三方银行托管,在全国有很多分点机构等。我说我人在深圳,对他们也不了解。后来有位杨姓销售人员(以下简称杨)打电话给我,说他们是泛亚在深圳的授权机构(深圳南宇进出口有限公司),“日金宝”是他们的一种理财产品,我只是将钱以保证金一样的方式存在他们账户内,他们按日3.75给付固定收益,与活期存款一样的灵活,随时都可以取款,申请多少,到账多少。当时我特别问了终止用款时的事项,他次次都给我承诺,随用随取,用多少取多少。”

  据C女士回忆,她半年来前后累计投资了150多万元。

  C女士这两天急得像热锅上的蚂蚁。“我急需用钱,却取不出来。到现在已经半个多月了,放在日金宝里面的40多万块钱就出来了1万多。这可怎么办呀?”